灵活就业人员社保参保率低、漏保断保问题的现状与成因

“在调研中我发现，灵活就业和新就业形态人员养老保险‘漏保’‘断保’问题日益突出，给他们未来的老年生活带来了不小风险。”2026年全国两会期间，全国人大代表周燕芳的这一判断，将长期悬而未决的灵活就业社保困局再次推向政策前沿。

随着平台经济的蓬勃兴起，我国灵活就业人员规模已超过2亿人，占全国就业人员近三成。然而，社会保障体系的覆盖速度却未能与这一就业形态的扩张步伐同步。数以千万计的灵活就业者可能面临“干到白发苍苍，老来基本保障无处可依”的现实困境。

一、参保率数据：不足三成的真实写照

灵活就业人员的社保参保情况，远低于公众的一般认知。

截至2024年底，灵活就业人员参加职工基本养老保险的人数为7057万人，参保率不足40%，其中7成以上参加的是保障水平较低的城乡居民养老保险而非职工养老保险。另有调查显示，灵活就业和新就业形态人员参加基本养老保险的总体参保率在50%左右。如果只计算职工养老保险，参保率进一步降至29.5%，全国2.8亿灵活就业人员中仅7000多万人参保。

更令人担忧的是“断保”的普遍性。相关统计显示，截至2026年一季度，全国职工养老保险断缴人数约4200万，占参保人数近18%。灵活就业群体断缴率逼近38%，25至35岁的年轻人断缴率高达31.7%。相当一部分灵活就业人员在缴满15年最低缴费年限后便不再缴费。这些数据背后，是数以千万计灵活就业者正在“悄悄地”退出养老保险体系。

二、多重成因：为什么2亿人“不敢保、不愿保、保不住”？

缴费负担：一人扛起两人的成本。55.7%的受访灵活就业者认为“个人缴纳费用高，负担不起”是参保难的主要原因，其中57.5%的灵活就业者持此观点。与单位职工个人仅缴纳8%不同，灵活就业者以个人身份参加职工养老保险需独自承担高达20%的缴费比例。以月收入6000元为例，每月需缴纳1200元，年支出过万。收入的波动性使得逐月缴纳带来极大压力，受访者中50.0%认为难以保证持续缴纳。

制度适配问题：传统框架难以匹配新就业形态。一方面，户籍限制长期存在，政策层面传统的城镇职工基本养老保险制度基于稳定就业和明确雇佣劳动关系而设，大量新就业形态人员难以符合原有参保条件。另一方面，企业层面大量平台企业通过承揽、外包等方式规避劳动关系认定，以降低人力成本。

信息隔阂与流动性障碍。38.8%的受访者觉得制度不健全、保障有限，33.7%不清楚到哪里办理。灵活就业的高流动性使得跨地区跨平台间的社保转移接续手续复杂耗时，进一步加剧断保。

个人观念：短期收益vs长期保障。部分灵活就业者对退保损失机制存有顾虑，按现行政策40%存入个人账户，60%进入统筹账户，中途退保仅能返还个人账户余额，加重了参保担忧。

结语

2亿灵活就业者建设着城市、传递着服务、保障着物流，却在劳动保障的缺口边缘徘徊。参保率不足三成、断缴率逼近四成——这些数字背后，是劳动者个体在制度门槛与现实生计之间的艰难权衡。当“干一天算一天”的收入结构与“月月连续缴纳”的社保规则难以咬合时，漏保、断保便不再是偶然的个体选择，而是制度与形态错配下的必然结果。